Apps móviles y banca: Últimas tendencias

Além disso, um bom ecossistema digital é atualmente um dos fatores-chave na decisão ao escolher uma instituição bancária por parte dos novos usuários/clientes, que o digam as Fintech.

É essa competência na hora de se destacar no mundo dos aplicativos que fez com que, nos últimos tempos, os aplicativos desse setor tenham experimentado uma evolução sem precedentes.

Neste artigo, revisaremos quais são essas tendências, que se concentram principalmente em melhorar a experiência do usuário, a personalização do serviço, a segurança e a integração com tecnologias emergentes.

Experiência do Usuário (UX) e personalização

• Interface do Usuário (UI): Design intuitivo e minimalista para facilitar a navegação e melhorar a acessibilidade.
• Experiência Omnicanal: Integração fluida entre diferentes canais (móvel, web e agências físicas) para oferecer uma experiência coerente e contínua.
• Autenticação Biométrica: Uso de reconhecimento facial, impressões digitais e outras formas de identificação biométrica para melhorar a segurança e proporcionar agilidade no acesso às aplicações. 
• Personalização de serviços: Os aplicativos buscam personalizar a experiência do usuário de acordo com seus hábitos financeiros, metas e preferências.

Segurança

Aspecto fundamental para gerar a confiança necessária nos usuários dos aplicativos bancários. Foi potencializada principalmente devido à Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) imposta pela União Europeia.

As principais medidas de segurança que esta diretiva implica são:

• Autenticação Multifator: implica o uso de pelo menos dois dos seguintes três fatores:

-Conhecimento: Algo que o usuário sabe (por exemplo, uma senha ou um PIN).

- Posse: Algo que o usuário tem (por exemplo, um telefone móvel ou um token de segurança). Claro exemplo são os OTPs (One-Time Password, ou senha de uso único).

-Inerência: Algo que o usuário é (por exemplo, reconhecimento facial, impressões digitais, ou qualquer outro dado biométrico).

• Monitoramento de Transações: detecção de transações não autorizadas ou fraudulentas. Isso inclui a identificação de padrões de comportamento incomuns e a verificação adicional para transações suspeitas. Tem sido potencializada nos últimos tempos pela Inteligência Artificial (IA) e o Machine Learning (ML).
• Acesso Seguro: Uso de APIs seguras e padronizadas.
• Gestão de Riscos: as entidades devem contar com processos robustos de gestão de riscos para identificar, avaliar e mitigar riscos de segurança.
• Proteção de Dados: as entidades devem cumprir com as regulamentações de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR).
• Notificação de incidentes às autoridades.
• Avaliações de segurança e auditorias periódicas.

Além disso, há dois aspectos adicionais que contribuem para essa segurança:

• Notificações em tempo real: Mantendo os usuários informados sobre suas transações, saldos e alertas de segurança.
• Educação: Enviando informações sobre bons hábitos de segurança periodicamente para conscientizar os usuários.

Pagamentos Móveis e Digitais

• Carteiras Digitais: Integração com plataformas como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. 
• Pagamentos por Contato e QR: Facilitar pagamentos através da tecnologia NFC e códigos QR.

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

• Assistentes Virtuais e Chatbots: Os bancos estão implementando assistentes virtuais impulsionados por IA para ajudar os usuários com consultas comuns e tarefas simples.
• Análise Preditiva: Utilização de algoritmos de aprendizado de máquina para oferecer serviços personalizados, como recomendações de produtos financeiros e alertas de gastos.

Integração de Serviços Financeiros

• Finanças Pessoais: Ferramentas de gestão financeira pessoal (PFM) que ajudam os usuários a orçar, economizar e gerenciar suas finanças.
• Empréstimos e Créditos Instantâneos: Processos simplificados e rápidos para solicitar empréstimos e cartões de crédito diretamente pelo aplicativo. 

Banco Aberto (Open Banking)

• APIs para terceiros: Permitir que aplicativos de terceiros acessem os dados bancários do usuário (com seu consentimento) para oferecer serviços adicionais e personalizados.

Atendimento ao Cliente 24/7

• Suporte In-App: Funcionalidades de atendimento ao cliente diretamente no aplicativo, incluindo chat ao vivo e suporte automatizado.
• Centros de Ajuda Inteligentes: Integração de bases de conhecimento e FAQs inteligentes que podem responder às consultas mais comuns. 

Sustentabilidade e Responsabilidade Social

• Informações sobre Impacto Ambiental: Fornecer aos usuários dados sobre o impacto ambiental de suas transações.
• Investimentos Sustentáveis: Oferecer produtos financeiros que promovam investimentos em projetos sustentáveis e responsáveis.